Навигацията в молба за жилищен заем често може да бъде дълъг и сложен процес. Често след часовете на стрес и усилия, които сте прекарали, все още можете да бъдете отхвърлени.
Проучване, проведено от Digital Finance Analytics, установи, че приблизително 40% от жилищните заеми са били отхвърлени през декември 2018 г..
Ипотеката е дългосрочен ангажимент и значителна финансова инвестиция. Поради тази причина кредиторите трябва да внимават на кого дават заеми. Освен това трябва да се уверите, че конкретният жилищен заем е подходящ за вашата ситуация. Няма нищо по-стресиращо от това да завършите с жилищен заем, който не можете лесно да поддържате или изплащате.
Имайки предвид това, Джоузеф Дауд от Просто е обяснява, че има няколко често срещани причини, поради които молбата ви за жилищен заем може да бъде отхвърлена и дава съвети как да ги избегнете.
Осъзнаването на тези причини от самото начало на кандидатстването ви може да спести енергия, време и главоболие от необходимостта да подадете повторно или да преработите молбата си за жилищен заем, обяснява Джоузеф.
Краткото ръководство по-долу очертава 5-те най-често срещани причини, поради които вашият жилищен заем няма да бъде одобрен и какво можете да направите, за да ги избегнете.
как да премахнете thc от урината
- Неправилно разбиране на понятието „обслужване“
Обслужването е концепцията за способността на човек да изплати заема. Общоприетото погрешно схващане е, че е толкова просто, колкото приходът срещу изходния доход. Но обслужването включва и нещо, наречено „буфериране“.
Буферирането включваоценка на вашия жилищен заем при по-висок лихвен процент, за да гарантирате, че сте в състояние да се справите с изплащанията, когато лихвените проценти в крайна сметка се повишат.
Поради тази допълнителна стъпка винаги е добре да говорите с банка или брокер. По този начин те могат да изчислят вашето обслужване и максимален капацитет за вземане на заеми. Освен това неща като вашия доход, отворени кредитни улеснения и всеки дълг за обучение също могат да повлияят на максималния ви капацитет за заемане, казва Джоузеф.
Много хора или получават депозит, или получават наследство и смятат, че това е достатъчно, за да закупят имот, без да говорят с банка или брокер. В действителност обикновено не е така.
- Лоша кредитна история
За съжаление грешките от нашето минало могат да се върнат и да ни преследват, ако не сме внимателни. Законите и разпоредбите, за да можете да отворите акаунт в ZipPay или Afterpay или просто да отворите кредитна карта, са много по-спокойни от тези на жилищния заем и възможността да отваряте такива сметки в ранна възраст, без да разбирате последствията, които могат да имат вредно влияние върху кредитната ви история.
Това са всички форми на кредит и ако неизплатите сега, това може да повлияе на молбата ни за жилищен заем в бъдеще.
Ако обмисляте да кандидатствате за жилищен заем някъде по-надолу по пътя, важно е да сте наясно с кредитната си история.
Бъдете внимателни с дълговете си по кредитни карти, лични заеми или сметки след плащане. Поддържането на записите ви скърцащо чисти сега ще се изплати, когато кандидатствате за жилищен заем в бъдеще.
- Няма достатъчно пари за депозита
Вашият жилищен заем може да бъде отхвърлен, ако не отговаряте на изискването за минимален депозит на кредитора. Всеки имот ще има определено съотношение заем към стойност (LVR), което определя колко можете да вземете назаем спрямо общия размер на жилищния заем.
график за възстановяване на данъци в щата Ню Йорк
Много финансови кредитори се намесиха в сферата на предлагането на 5% депозити, за да могат да обменят договор и да го осигурят. Въпреки това, агентите по недвижими имоти не се управляват от същото като тези в сферата на финансите. Следователно, агентът по недвижими имоти няма да разглежда последиците от ипотечната застраховка на кредитора, потенциалното обслужване на купувача или влиянието, което 5% депозит ще има върху техните лихвени проценти. Това може да доведе до отхвърляне на заявление.
Ако работите с ипотечен брокер, той ще може да изчисли за кои имоти отговаряте на условията да кандидатствате. Това ще ви спести сложния процес да го разберете сами. Или разочарованието да бъдете отхвърлени за кандидатстване за жилищен заем с LVR, който не можете да изпълните, обяснява Джоузеф.
могат ли американците да пътуват до Испания
- Вашият вид заетост
За съжаление, видът на заетостта, която имате, може да доведе до отхвърляне на молбата ви. Най-честата ситуация, при която това се случва, са тези със случайна заетост.
Някои банки ще изчисляват 48 седмици случаен доход годишно като среден метод на отработени часове, докато други банки ще го базират на пълните 52 седмици. Ако сте случаен служител, винаги е най-добре да говорите с множество кредитори, за да намерите решение за вас.
- Кандидатстване с грешен кредитор
Това е често срещана грешка, която кандидатите правят, без да осъзнават. Като отидете при грешен кредитор, вие просто може да не сте подходящи за техните изисквания.
Всеки кредитор има свой собствен рисков профил по отношение на; тип заетост, приемлив LVR, оценка на дохода и буферна ставка за лихвените проценти, казва Джоузеф.
В крайна сметка може да бъдете отхвърлени от много кредитополучатели, само защото не сте проучили достатъчно задълбочено техните условия и изисквания. За да се преодолее това, Джоуи препоръчва или да отделите времето и енергията си в проучване, или да работите с професионален брокер.
Кандидатурите за жилищен заем могат да бъдат сложни и има добра причина за това. Ипотеките са дългосрочен ангажимент и включват голяма сума пари. Извършването на задълбочено проучване на избрания от вас кредитор или работата с професионален брокер може да ви спести време, пари и разочарованието да бъдете отхвърлени.
